DIÁRIO da DIAMOND - Magazine - Page 11
DICAS E CONSELHOS DE SEGURO
OS FACTORES QUE DETERMINAM O PRÉMIO DO
SEGURO AUTOMÓVEL
Amon Rupiya
DIRECTOR-GERAL
DIAMOND SEGUROS
Quais são os factores de risco considerados pelas companhias de
seguros? Quando o prémio está a ser calculado existem determinados
factores que são considerados para a companhia de seguros, o prémio é
seu. Eles solicitam que você preencha um formulário de proposta no
início. Esse formulário de proposta contém algumas perguntas que você
deve responder com sinceridade. Isso serve para entender os fatores de
risco e, nalmente, o prêmio apropriado - as seguradoras diferem em sua
abordagem em termos das variáveis de classicação. Os exemplos
partilhados neste artigo não são necessariamente os que poderá
experimentar. O formulário de proposta é, portanto, usado para avaliá-lo
para categorizá-lo nas faixas de risco. As perguntas visam conhecer o
risco do motorista e o risco do veículo. Em Moçambique, a maioria das
seguradoras usam os fatores de risco do veículo para cobrar o prêmio.
Quais são os factores de risco do Veículo? Aqui está uma lista dos
factores de risco que são utilizados pelas companhias de seguros. A
potência ou capacidade do motor é um fator de risco, pois quanto mais
rápido o veículo anda, maior a chance de alto impacto quando ocorrer um
acidente. Os acidentes fatais estão geralmente associados ao veículo de
alta potência. Mesmo os bons motoristas às vezes são descuidados e,
quando isso acontece quando o veículo está em alta velocidade, os danos
ao veículo provavelmente serão maiores e a responsabilidade por outros
veículos ou propriedade de terceiros será enorme. Agora, se você abordar
uma seguradora com um trator e um camião, o prêmio cobrado é
diferente. É provável que o tractor tenha um preço inferior ao do camião e é
devido às diferentes velocidades. Uma das questões que poderá
encontrar no formulário de proposta diz respeito à modicação do motor.
O motor do veículo foi modicado ou não? A seguradora procurará xar o
preço correcto do risco de acordo com a potência e velocidade do veículo.
Acessórios, como alarme, ABS, dispositivos de rastreamento os
veículos são alvo de roubo e outras actividades criminosas. Suponha que
o veículo esteja instalado com dispositivos que auxiliem no
afugentamento dos invasores e no aumento da taxa de recuperação caso
o evento ocorra. Quando você instala esses dispositivos, o coeciente de
risco diminui e, como resultado, seu prêmio também diminui.
Os prémios são também afectados pela sua experiência histórica de
perdas. Com dispositivos tais como o ABS e os dispositivos de rastreio, o
histórico de perdas tende a ser justo e a classicação dos prémios
também. Em Mocambqiue, temos empresas de rastreamento de veículos
e sistemas de alarme. Outra adição pequena, mas útil, é a proteção contra
esmagamento e protuberância para os vidros das portas. Ao negociar a
redução do prêmio, traga esses fatores.
A idade do veículo é um factor de classicação que é considerado por
algumas companhias de seguros, e isto vem também com restrições do
tipo de cobertura. Quanto mais velho for o veículo, maiores são as
probabilidades de ocorrer uma perda, e a razão é simples, mais avarias
mecânicas estão associadas a um veículo envelhecido. Algumas
seguradoras preferem dar a cobertura de responsabilidade civil a
terceiros apenas para um veículo deste tipo. É geralmente aceito que os
valores do veículo depreciam com a idade e, à medida que avança na
idade, o valor de mercado se aproxima de quase nada. Tem, no entanto, a
possibilidade de entrar em acordo com a seguradora no valor de um
veículo antigo. Também é essencial compartilhar seus registros de
serviço que podem ajudar na aceitação do risco e em um prêmio justo.
Você pode então ter uma pergunta sobre os veículos importados que
geralmente estão em idade avançada quando são registrados em
Moçambqiue. As seguradoras ainda aceitam segurar estes veículos com
um preço ligeiramente superior ou condições de seguro alteradas.
Discutiremos isso outro dia.
Classicação de risco do veículo As seguradoras categorizam os
veículos, e isso também vem com uma variação de prêmio. Há uma
distinção dada a um veículo comercial e um veículo particular. O grupo de
veículos comerciais é determinado por peso e capacidade para algumas
seguradoras. Dependendo da sua seguradora, pode ser necessário
vericar se o seu veículo está classicado corretamente. Isso também
afeta as franquias que você paga na fase de sinistro. Os veículos
comerciais têm uma classicação diferente dos veículos particulares. Em
certas circunstâncias, a diferença pode ser aumentada se os veículos
forem classicados como uma frota.
Tipo de veículo também é necessário que você forneça detalhes
completos sobre o tipo de veículo. Na mesma categoria, a classicação
pode diferir em função do modelo e cor do veículo. Em Moçambique, a
Diamond caminha para a classicação atuarial dos riscos, e algo simples
como a cor do veículo já lhe dará uma diferença de preço. Você sabia que
um veículo branco atrairá menos prêmios do que um veículo preto? A
resposta é simples, a visibilidade do veículo preto ca comprometida e
consequentemente as chances de um acidente aumentam. É a coisa
certa a fazer porque não podemos ter o mesmo preço para diferentes
disposições de risco.
Em conclusão, você tem a oportunidade de inuenciar o prêmio que
paga. Se você gerenciar os fatores de risco associados ao seu veículo,
poderá obter descontos premium. Em um veículo mais antigo, a idade e o
tipo eram os fatores críticos de preço; no entanto, com a tecnologia, isso
está mudando à medida que os mercados se desenvolvem No nosso
próximo artigo, podemos concentrar-nos no perl do condutor. ▀
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