Kreditnytt MAG 0015 - Flipbook - Page 31
Henrik Nilsson
Patrik Scheele
Head of Risk, Compliance
and Finance Sweden
chef för Risk &
Finance i Sverige
FCG
FCG
kredittagaren har kvar att leva på, samtidigt som
det har tillkommit nya definitioner av fallissemang
och eftergifter. Att till detta även addera diskussioner runt strategiska och operativa hållbarhetsfrågor
innebär givetvis att belastningen på kreditavdelningen är väldigt hög, fortsätter Patrik.
De finanschefer som vi har dialog med möter
primärt två utmaningar, berättar Henrik. För det
första möter bankerna, precis om övriga delar av
ekonomin, ett högre kostnadstryck. Bortser vi från
upplåningskostnaderna så möter finanscheferna
också ökade personalkostnader samtidigt som regelverksförändringar och investeringar i IT fortsatt
driver kostnader. Som bekant finns det en debatt
där bankerna menar att exempelvis kostnaderna
för penningtvättsrelaterat arbete är orimligt höga
givet det antal anmälningar som arbetet resulterar i.
Den ingångsvinkeln har relevans, men motargumentet är också svårt att bortse ifrån, dvs att det
här är en kostnad som kommer med att få bedriva
bankverksamhet. Med teknikutvecklingen och de
möjligheter som kommer med den finns möjligheter att reducera denna kostnad. Problemet är dock
att det är förknippat med investeringar på kort sikt,
och givet det osäkra läget är det en utmanande
riskbedömning att göra. Här spelar kreditriskfunktionen en central roll då de banker som känner sig
trygga i sina riskberäkningar och framåtblickande
perspektiv på kreditförluster kan fatta bättre beslut
i dessa frågor.
är man mitt i en period där räntorna stigit avsevärt
och där kundernas intresse för att konkurrenternas
låna- och sparaerbjudande ökar. Finansinspektionens redovisning av bankernas bolånemarginaler
visar också en tydlig trend nedåt vilket delvis kan
förklaras av konkurrensläget för in- och utlåning.
Därutöver tillkommer också regelverk för ränteriskhanteringen, och det kapital som måste avsättas
för den, vilket komplicerar situationen ytterligare.
Det är naturligtvis inget nytt för en bank med en
aktiv förvaltning av tillgångar och skulder, men
även här kan man se att det finns en viss teknikskuld att börja beta av, och där denna uppstått under
lågränteperioden, fortsätter Henrik.
Det andra stora temat för finanschefen är ju
finanskommitténs arbete och verktygslåda. Från att
ha upplevt en längre period med låga räntor och
relativt höga bolånemarginaler, som ett exempel,
31 KREDITNYTT